Bezugsbereichtigung bei Versicherungen

Wer ist bezugsberechtigt?

#Bezugsberechtigung - Wer bekommt das Geld, wenn Sie sterben? --> Regelmäßig die Verträge prüfen !!!!
Tipps zu bestehenden:
- #Lebensversicherung
- #Rentenversicherung
- #Risikolebensversicherung
- #betrieblicher #Altersversorgung
- #Unfallversicherung
Ist im Todesfall als Bezugsberechtigter der "Ehegatte" eingetragen, dann erhält der Ehegatte die Versicherungsleistung, der zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses mit der versicherten Person verheiratet war.
Bei Scheidung und oder anschließender "Neuverheiratung" schaut der neue Partner in die Röhre.
ÜBERPRÜFE Deine bestehenden Verträge!
Sinnvoll ist etwa folgende Benennung beim Bezugsrecht:
"Der zum Zeitpunkt des Todes mit dem Versicherten in gültiger Ehe lebender Ehegatte".

Sofern man nach einer Scheidung nicht mehr heiratet, sollte in der Bezugsberechtigung ein namentliches Bezugsrecht vermerkt werden und dies immer wieder überprüft werden.

Bei der #BAV (betrieblichen Altersversorgung) sollte (wenn man nicht verheiratet ist, sondern nur einen Lebensgefährten in häuslicher Gemeinschaft hat, auf jeden Fall im Todesfall ein Blatt vorhanden sein, aus dem folgendes ersichtlich ist:

"Ich lebte bis zu meinem Tode mit Musterine Muster (geb. am: .........) in einer häuslichen Gemeinschaft (eheähnliches Verhältnis)."
Am sinnvollsten ist, das Bezugsrecht regelmäßig zu überprüfen und im Notfallordner eine Kopie oder noch besser - eine Zweitschrift aufzubewahren.

WICHTIG in der #BAV #betrieblichen Altersversorgung bei Neuzusagen ab 2005 nach § 3 Nr. 63 EStG:
Gibt es keinen Ehegatten, keinen eingetragenen Lebenspartner, keine versorgungsberechtigten Kinder und keinen Lebensgefährten in häuslicher Gemeinschaft, dann wird nur ein Sterbegeld (bis 8.000,-- Euro) von der Versicherung geleistet.
Wer also erwachsene Kinder hat und geschieden ist, sollte darauf achten dass er mit dem Lebensgefährten in häuslicher Gemeinschaft lebt und dies auch schriftlich dokumentiert ist

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